Wird Software zum neuen Kundenanker im Wealth-Management?
Von Dr. Nicholas Ziegert, Geschäftsführer OWNLY FinTech GmbH
16. April 2025
Die Welt der privaten Vermögensverwaltung steht vor einem tiefgreifenden Wandel. Jahrzehntelang galten das Bankkonto und die klassische Vermögensverwaltung als zentrale Bezugspunkte für wohlhabende Kunden. Doch in Zeiten digitaler Plattformen und wachsender Asset-Komplexität geraten diese etablierten Ankerpunkte zunehmend ins Hintertreffen. An ihre Stelle treten technologiegetriebene Multi-Asset-Management-Lösungen, die sich anschicken, zur neuen Kommandozentrale des Wealth Managements zu werden.
Das Bankkonto – einst Ausdruck finanzieller Identität – ist längst zur Commodity geworden. Technologische Anbieter wie PayPal, Revolut oder Wise bieten Funktionen, die klassischen Zahlungsverkehr ermöglichen, ohne dabei an ein konkretes Institut zu binden. Selbst Großbanken öffnen sich, etwa durch White-Label-Banking, neuen Infrastrukturmodellen, bei denen die Kundenbindung zugunsten von Skalierbarkeit geopfert wird.
Ähnliches gilt für die Vermögensverwaltung. Was früher exklusiv einem vermögenden Kundenkreis vorbehalten war, ist heute via Robo-Advisory oder Exchange Traded Funds (ETFs) breit zugänglich. Die Demokratisierung des Zugangs geht einher mit einem gestiegenen Anspruch: Vermögende erwarten mehr als nur eine standardisierte Depotverwaltung. Anlageklassen wie Private Equity, Kryptowährungen, Venture Capital oder Sammlungsobjekte wie Kunst und Uhren erhöhen die Komplexität – und überfordern klassische Portfolioansätze zunehmend.
Moderne Multi-Asset-Management-Plattformen bieten mehr als nur aggregierte Kontostände. Sie vernetzen Datenquellen aus Banken, Wertpapierdepots, Krypto-Börsen und illiquiden Märkten, liefern Echtzeitanalysen und ermöglichen Szenarien für Risikosteuerung und Steueroptimierung. Die Plattform wird so zur zentralen Schnittstelle zwischen Kunde, Berater und Kapitalmarkt.
Drei strukturelle Trends treiben diese Entwicklung voran:
Technologischer Wandel verschiebt nicht zwingend Branchen, wohl aber Machtzentren. Amazon begann als Buchhändler, wurde aber durch Logistikkompetenz und Kundendaten zur dominanten Plattform. Apple veränderte nicht das Musikgeschäft, aber mit iTunes (und später Spotify) die Zugangslogik. Im Finanzwesen war es Bloomberg, das mit seinen Terminals nicht neue Produkte, sondern neue Zugriffsmöglichkeiten auf Daten und Kommunikation schuf – und damit zum De-facto-Standard wurde.
Auch im Wealth Management kristallisiert sich eine ähnliche Dynamik heraus: Nicht der Asset-Manager per se, sondern derjenige, der den digitalen Zugang zum Vermögen kontrolliert, gewinnt strategische Relevanz.
Wird Software den klassischen Berater ersetzen? Wahrscheinlicher ist eine tiefgreifende Rollenveränderung. Die Zukunft liegt in hybriden Modellen, in denen technologische Effizienz und menschliche Urteilskraft sich ergänzen.
Die Vorteile liegen auf der Hand: Höhere Effizienz durch Automatisierung, stärkere Kundenbindung durch Transparenz und eine größere Innovationskraft durch modulare Softwarearchitekturen. Digitale Plattformen erlauben es, neue Kundensegmente zu erschließen – etwa digital affine Erben oder international agierende Unternehmerfamilien.
Die Ära des Bankkontos als alleiniger Kundenanker ist zu Ende. Multi-Asset-Management-Lösungen übernehmen diese Rolle – nicht, weil sie alte Strukturen zerstören, sondern weil sie die zunehmende Fragmentierung des Vermögens effizient beherrschbar machen. Doch Technologie allein genügt nicht. Der Mensch bleibt entscheidend: als Interpret komplexer Finanzlagen, als vertrauenswürdiger Gesprächspartner in volatilen Zeiten und als langfristiger Gestalter individueller Strategien.
Die Lehre aus der Innovationsgeschichte lautet: Nicht diejenigen, die Technologie als Bedrohung begreifen, werden die Zukunft prägen – sondern jene, die sie als Enabler verstehen. Das Wealth Management der Zukunft entsteht dort, wo Software und menschliche Expertise keine Gegensätze bilden, sondern sich wechselseitig verstärken.
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